ביטקוין, קריפטו, NFT ובלוקצ'יין
תחום המטבעות הווירטואליים (הידוע גם כ"cryptocurrency") הוא הדבר הגדול הבא. הכלכלה העולמית מתקדמת במהירות לכיוון המטבעות הווירטואליים. שוק המטבעות הווירטואליים נאמד כעת במיליארדים וככל הנראה בעוד כ-10 שנים יאמד בטריליונים.
מאמר מקצועי זה יכלול מונחים טכניים רבים אשר נדרשים כדי להבין את תחום המטבעות הוירטואליים ואיך אפשר להיכנס אליו ולהרוויח ממנו תשואות חלומיות.
הכל התחיל בביטקוין (bitcoin).
מה זה ביטקוין?
המילה מורכבת משתי מילים.
"ביט" (bit) הוא יחידת המידע הבסיסית ביותר במחשב – הספרה 0 או הספרה 1. שמונה ביטים מרכיבים "בייט", לדוגמא הסדרה הבאה "01001101" מרכיבה "בייט" שמשמעותו האות "ק". עוד שמונה ביטים 11011100 כדי להרכיב בייט אחד שמשמעותו האות "ל", וכך הרכבנו את המילה "קל". מחרוזות אלה יוצרות כל מידע שמאוחסן במחשב. טריליוני ביטים מרכיבים כל פיסת מידע במחשב או בתקשורת בין מחשבים. לדוגמא מאמר זה מורכב ממאות אלפי ביטים אשר הועברו דרך האינטרנט למחשבך.
מתכנתים ואנשי מחשבים השתמשו במילה 'ביט' בשמות של העסקים שלהם ובשמות התוכנות שלהם, פשוט כי זה מונח שקשור למחשב ויש לו שם מגניב. לדוגמא bitdefender, הוא בסה"כ שמה של תוכנת אנטי-וירוס.
קוין (coin) היא מילה שמשמעותה "מטבע".
לכן מילולית המילה ביטקויין (bit-coin) הוא השם של מטבע שמורכב מביטים, כלומר מטבע שמורכב מפיסות מידע של מחשב.
הביטקוין הוא למעשה כסף וירטואלי – כסף מדומה. מדובר בערך מספרי אשר קיים רק ב"חשבונות" מיוחדים שנקראים "ארנקים" (wallets). לצורך המחשה של המושג, בוא ניקח לדוגמא את חשבון הבנק שלך. בכל בנק, לדוגמא בנק לאומי, יש מה שנקרא "חשבון בנק". זהו למעשה קובץ ממוחשב במערכת הבנקאית שמקושר לשמך, ובקובץ זה כתוב שאתה זכאי נניח לאלף שקלים. הקובץ אינו מכיל שטרות או מטבעות – זהו קובץ ממוחשב! סדרה של ביטים שמרכיבה משמעות מסויימת. הקובץ מכיל אוסף של ספרות בלבד המייצגת את היתרה שאתה זכאי לה מהבנק או (במקרה הפחות טוב) חייב אותה לבנק, וכן רשימה של תנועות פנימה והחוצה מה"חשבון" שהסיכום שלהם הוא אותה יתרת זכות או חובה.
כאשר מעבירים לך כסף לאותו "חשבון", מ"חשבון" אחר, למעשה מה שקורה הוא שהמערכת הבנקאית מחסירה ערכים מקובץ ממחושב - "חשבון" - שמשויך לאדם אחד ומוסיפה את אותם ערכים לקובץ ממוחשב - "חשבון" - המשויך אליך. זו פעולה אלקטרונית לחלוטין. אם משכת כסף בכספומט, הכספומט, שהוא גם מחשב שמחובר לרשת הבנקאית, מחסיר את הערך שמשכת מתוך הקובץ האלקטרוני שנמצא במערכת הבנקאית. אם הפקדת שטרות ומטבעות אצל פקיד הבנק, הפקיד לוקח את השטרות, ומוסיף ב"חשבון" שלך (קובץ הממוחשב) שאתה זכאי לכסף בשווי של השטרות והמטבעות שהפקדת.
ביטקוין עובד באותה צורה. במקום "חשבון" יש "ארנק", שכולל בתוכו את הערך המספרי של המטבע (בדיוק כמו חשבון). כל התשלומים באמצעות הכסף הזה מתבצעים באמצעות העברות מ"ארנק" ל"ארנק". ההעברות מתבצעות דרך האינטרנט (במקום דרך המערכת הבנקאית הפנימית). ההבדל היחיד הוא שאין שטרות ומטבעות פיזיים שמחליפים ידיים. אותו דבר כמו כסף אמיתי, פשוט בלי המאפיין הפיזי של שטרות ומטבעות. (נציין בהקשר המאפיין הפיזי, כי ניתן להעביר ביטקוין לצורות פיזיות כגון מכשירים ייעודיים ואפילו להדפיס אותו על דף נייר. עם זאת, הרוב המוחלט של המשתמשים מעדיפים להגביל את עצמם לפעילות פיננסית דיגיטלית בלבד ללא ביטוי פיזי - כפי שרוב העסקאות בשקלים מתבצעות היום - כרטיסי אשראי, העברות באפליקציית 'ביט' וכו').
עד כאן הכל ברור?
אז למה ביטקוין ולא שקלים?
בגלל הבנקים. כסף "אמיתי" כמו שקלים ודולרים נשלט לחלוטין על ידי הממשלה, על ידי הבנק המרכזי (בישראל הוא נקרא "בנק ישראל", בארה"ב הוא נקרא ה-"פדרל רזרב"), וע"י בנקים רגילים. במאמר זה לא ניכנס לדיון בקשר לשאלה איך הבנקים שולטים בכסף ומה החסרונות לכך, אך רק נאמר שמטבע וירטואלי כמו הביטקוין, הוא מטבע שאינו נשלט ע"י אף גוף או אדם, ולכן היצירה של הביטקוין בתור כסף וירטואלי, הראשון מסוגו, היתה למעשה הוצאה לפועל של פילוסופיה המבטאת חופש מעבדות כלכלית.
עד כאן הכל ברור?
ה"בלוקצ'יין"
העברות כספי ביטקוין בין אדם לאדם מבוצעות בצורה מעניינת. במספר גדול של מחשבים בעולם שמחוברים למערכת הביטקוין (מאות אלפים), מצוי תיעוד מדויק של כל עסקה שאי פעם בוצעה בכסף הביטקוין. כך למעשה ניתן להוכיח שמן השנייה הראשונה שבה כסף הביטקוין נוצר ע"י יוצריו, ועד יום כתיבת מאמר זה, כל העסקאות ביטקוין שאי פעם נעשו בביטקוין הן לגיטימיות. כך מוודאים שאין שום אדם שהחליט "ליצור" לעצמו כסף.
בכל דקה נוצר "בלוק" (גוש) עסקאות ביטקוין חדש שמתווסף לתיעוד כל העסקאות ביטקוין שבוצעו לפני כן. למעשה כל מספר מסויים של עסקאות ביטקוין נחקק לתוך "בלוק" שמתווסף על כל ה"בלוקים" של העבר ברצף אחיד. כך למעשה התיעוד הרציף מתחילת ההיסטוריה של הביטקוין נקרא "בלוקצ'יין" (שרשרת גושים). שטף העסקאות ביטקוין מפורק לבלוקים שנערמים אחד על השני ברצף כרונולוגי שוטף ובלתי מוגבל.
מכיוון שהמערכת אינה מבוססת על גוף מרכזי, אלא תיעוד כל העסקאות ביטקוין מופץ לכל מחשב המחובר למערכת, העסקה שלך עם יוסי כהן חייבת להיכנס לבלוק (שיופץ בין כולם) כדי שהיא תחשב כאילו בוצעה. כל עוד העסקה לא נכנסה לבלוק היא לא נחשבת כאילו בוצעה עבור שאר העולם, כולל עבור יוסי כהן.
מה לגבי פרטיות?
התיעוד של העסקאות ביטקוין לא כולל את זהות הצדדים, מה שנותן אנונימיות מוחלטת למחזיקי ביטקוין ומטבעות וירטואליים אחרים. מאידך, אם איבדת את ה"ארנק" שלך, לדוגמא אם מחקת את האפליקציה של הארנק מהטלפון שלך, או יותר גרוע, איפסת את הטלפון שלך או איבדת את הטלפון שלך - כספך אבוד לעולמים, אלא אם כן גיבית את נתוני הארנק מבעוד מועד.
עד כאן הכל ברור?
מטבעות וירטואלים נוספים
ביטקוין אינו הכסף הוירטואלי היחיד. כיום ישנם עשרות מטבעות: "לינדן", "לייטקוין" ועוד, כאשר המרכזי ביניהם הוא מטבע ה-"אתריום". אתריום מבוסס על בלוקצ'יין נפרד מהבלוקצ'יין של ביטקוין, והמאפיין המיוחד שלו הוא שהבלוקצ'יין שלו מאפשר להריץ תוכנות בתוכו! כאן הדברים הופכים להיות מעט מורכבים, זכור נקודה זו וחזור אליה וקרא שוב אם דברים הופכים להיות לא מובנים.
התוכנות הפועלות על הבלו'צקיין של אתריום נקראות "חוזים חכמים" (smart contracts) מכיוון שהן מתוכנתות לבצע פעולה מסוימת כאשר אירוע מסוים מפעיל אותן. בדיוק כמו חוזה רגיל – כסף עובר ידיים, ובתמורה ניתנים עבודה, מוצר או שירות.
דוגמא לתוכנת "חוזה חכם", היא רכישת יחידת תוכנה מסוימת אשר הפעלתה נותנת גישה לשירות או פעולה מסוימים כגון זכות שימוש בנדל"ן או חלק ממנו, או זכות הצבעה בקבוצה כלשהי וכו'. האפשרויות הן למעשה בלתי מוגבלות.
היה ניתן לקרוא לכל יחידת תוכנה כזו בשם "מטבע", שאפשר למכור למישהו אחר, ובעת המכירה של ה"מטבע", גם הזכות להשתמש בו נמכרת. שיטה זו של אתריום להריץ תוכנות "חוזים חכמים" כאלה פתחה את האפשרות ליצור כמות בלתי מוגבלת של מטבעות בנוסף לביטקוין ואתריום. כל מטבע משקף זכות מסוימת, ולכן יש לו ערך מסוים. כאשר הערך של הזכות עולה, הערך של המטבע עולה. עם זאת המטבע סחיר ולכן כאשר הביקוש למטבע גדל, הערך שלו גדל וכך גם הערך של הזכות גדל.
כדי להפעיל את התוכנות על הבלוקצ'יין של אתריום, המבקש להפעילן נדרש לשלם תשלום קטנטן במטבע האתריום.
מה השווי של כסף וירטואלי ומה ניתן לעשות בו?
כסף וירטואלי כגון ביטקוין ואתריום נחשבים ככסף לכל דבר. לצורך המחשה, חודורוב משרד עורכי דין מקבל ביטקוין ואתריום כתשלום עבור שירותים משפטיים. בהקשר של אתריום, האתריום חשוב כתשלום עבור הפעלת תוכנות ה-"חוזים החכמים", כך שתמיד יהיה עבורו ביקוש!
מעבר לכך, ניתן להמיר את הביטקוין או האתריום לשקלים, דולרים וכל מטבע "אמיתי" אחר באתרי מסחר שונים כגון poloniex, bitrex, kraken או לדוגמא bits of gold הישראלית.
נכון לכתיבת שורות אלה ביטקוין אחד נסחר בשווי של 2,500 דולר. לצורך המחשה לפני כשנתיים שוויו היה 600 דולר בלבד. משקיעים אשר רכשו ביטקויין לפני כ5-7 שנים כמה אלפי ביטקוינס בסכום של כמה עשרות אלפי דולרים, היום הם מולטי מיליונרים וחיים בלי לעבוד.
מה זה NFT?
NFT הוא סוג מיוחד של נכס וירטואלי שמבוסס על טכנולוגיית בלוקצ'יין.
NFT הוא נכס אינו בר חליפין. למעשה המונח NFT הוא קיצור של non-fungible token – כלומר "טוקן" שאינו בר חליפין, כלומר לא ניתן להחליף אותו ב"טוקן" זהה אחר – וזאת מכיוון שהוא ייחודי ואין טוקן זהה לו. זהו נכס דיגיטלי מיוחד במינו ואין עוד NFTs אחרים כמוהו. הוא מונפק רק פעם אחת והוא היחידי ב"סדרה" שלו (כלומר אין לו סדרה כלל).
NFT יהיה כמו גביע של תחרות או טורניר, שמוטבע עליו את שם התחרות/טורניר, ושם הזוכה. לא ניתן להחליף גביע זה בעד שום גביע אחר, כי הוא נדיר ויצירתו היתה חד-פעמית. אלה הם ה-NFTs.
ה-NFTs משמשים כדי לאחסן אומנות דיגיטלית, וגם לאמת את המקוריות של יצירה מסוימת. לכל NFT יש היסטוריה של מי שהחזיק אותו בעבר, וגם מי שיצר אותו מלכתחילה – היוצר. לדוגמא, זו יכולה להיות תמונה ייחודית, או שזו יכולה להיות מוזיקה מוקלטת. ה-NFTs הפופולריים ביותר כרגע כוללים יצירות אמנות ומוזיקה, אך יכולים לכלול גם סרטונים.
ניתן להעתיק את היצירה שמאוכסנת כ-NFT, אך תמיד ניתן לאתר את היצירה המקורית ואת היוצר המקורי שלה (ה-NFT עצמו), מכיוון שהשימוש בטכנולוגיית הבלוקצ'יין לא מאפשר את זיופו של המקור – אותו NFT. ניתן לאמת את המקוריות של ה-NFT באמצעות אימות של "הבעלות" על "החשבון" שבו מאוחסן ה-NFT.
איך ביטקוין נוצר?
ביטקוין נוצר באמצעות כרייה. בדיוק כמו כרייה של זהב מבטן האדמה באמצעות שבירת סלעים והוצאת הזהב מתוכם, כך את הביטקוין כורים - רק באופן ממוחשב. הדרך לכרות ביטקוין היא באמצעות מחשבים רבי עוצמה שמבצעים חישובים כדי לפתור חידה ממוחשבת. החידה הממוחשבת חסרת משמעות, והחישוב והפיתרון שלה הוא חסר משמעות, אך זו הדרך שבחר יוצר הביטקוין (אנונימי שמתקרא בכינוי סאטושי נאקאמוטו), כדי לוודא שיצירת ביטקוין תתרחש באופן איטי, מבוקר, ובעיקר כדי ליצור בו מחסור (אשר כידוע יוצר ערך).
כך למעשה אם תרכוש מספיק חומרת מחשב, ותבנה מספיק כוח חישוב, תוכל למעשה להתעשר.
כריית מטבע אתריום מתבצעת בדיוק באותה צורה. בעת הקמת חוות כרייה אפשר לבחור איזה מטבע לכרות.
תחזית לעתיד
מי שמתבונן בגרפים של מטבעות וירטואלים, למעשה יתקשה מאוד למצוא אפילו מטבע אחד שערכו יורד. השווי של כל המטבעות הווירטואליים עולה, לעיתים באחוזים שלמים במהלך יממה אחת בלבד. מטבעות וירטואליים נחשבים השקעה לטווח ארוך אשר משתלמת במאות ואלפי אחוזים על פני שנים בודדות.
כיצד ניתן להפיק הכנסות מעולם המטבעות הוירטואליים?
דרך אחת להפיק הכנסות ממטבע וירטואלי היא להקים חוות כרייה ולכרות את המטבע. יש לרכוש כמות תעשייתית של חומרת מחשב ולהרכיב אותה ולהגדיר אותה כך שהמחשבים יכרו את המטבע הוירטואלי המועדף עליך. התהליך דורש משאבים כלכליים בינוניים וכן שכירת שירותיו של מומחה ברכישת הציוד, בהרכבתו ובהגדרתו. כמו כן יש להקים מערך תאגידי בינלאומי לכך.
דרך שניה היא לסחור במטבעות וירטואליים, בכספך או בכספי לקוחותיך.
גם לדרך זו לכך יש להקים מערך תאגידי בינלאומי.
חודורוב משרד עורכי דין מלווה מיזמים רבים בהקמת מערכים תאגידיים המתאימים וכן ליווי לפעילות הכלכלית השוטפת של המטבעות הוירטואליים.
אנו מקימים חוות כרייה.
אנו מקימים Exchanges ופלטפורמות מסחר.
אנו עוזרים לייבא ATMs וכספומטים ("קריפטומטים") מחו"ל, והצבתם בישראל ובחו"ל.
אנו מקימים מרכזי השקעות.
אנו מקימים חברות טכנולוגיה כגון Algotrading.
אנו מלווים ICOs, STOs, IEOs, IDEOs, ועוזרים בהליכי ה-Listing בבורסאות השונות - Binance, Bitmart, Bitfinex, Kraken, Bitstamp, Bittrex, Coinbase, Okex ועוד.
הערה: מאמר זה אינו מהווה המלצה או יעוץ השקעות.
ליצירת קשר וקבלת יעוץ בנוגע לביטקוין ומטבעות וירטואליים, לחץ כאן